三井住友カードの審査状況、審査通過が不安。いつまでに分かるか。

三井住友カードの審査状況、審査通過が不安。いつまでに分かるか。

実は日本で1番有名でかつ会員数が1番多いクレジットカードが三井住友VISAカードだということをご存知でしたか。会員数が多いということは、当然利用できる店舗も多いということですから、どうせ入るなら三井住友VISAカードにしておきたいところです。

しかし三井住友VISAカードは銀行系クレジットカードですから、審査も厳しいというのが一般的な評価です。三井住友VISAカードはその点実際にはどうなのでしょうか。

そこでここでは三井住友VISAカードの特徴と、審査の内容、そして審査の通りやすさとそれがだいたいいつわかるか、と言った点についてご紹介します。

1.三井住友VISAカードとは?その特徴は?

三井住友VISAカードとは?その特徴は?
まず最初に、三井住友VISAカードの特徴についてご紹介しましょう。

VISAは世界1、日本1のクレジットカード
三井住友VISAカードとは三井住友銀行がVisaカードと提携して発行しているカードですが、そもそもVISAは世界200以上の国と地域で利用可能で、世界No.1シェアのクレジットカードです。クレジットカードの会員は約30億人、売上高は約10兆米ドルで世界でのシェアは58%とまさに断トツのクレジットカードです。

日本国内で限って言えば会員数2924万人、売上高11億円とこれもまた日本1です。1日当たりの売上が300億円以上ですから、国民1人が全員1ヶ月に9000円づつVISAカードを利用していることになります。

三井住友VISAカードは日本で最初の国際カード
その中でVISAはさまざまは銀行や金融会社と提携していますが、三井住友VISAカードはその中でも老舗中の老舗です。その歴史を紐解くと

1967年:住友クレジットサービス発足
1968年:ViISAの前身、バンク・オブ・アメリカと国際提携を行い海外でも
    使えるカードを日本で最初に発行(このころは海外カードと国内カードは別)
1980年:VISAと提携することで、国内・海外両方を1枚で利用できる
    「住友VISAカード」を発行。アメリカ企業以外では世界で2番目の早さ
2001年:さくらカードVISA・マスターカード部門の事業統合

ということですので、まさに日本の国際的な銀行系クレジットカードの草分け的な存在だといえます。

カードラインナップ
その三井住友VISAカードは使用する年齢層や用途によって多くのラインナップを出しています。その中の代表的なものをご紹介します。

デビュープラスカード
対象:18歳から25歳限定
年会費:永久無料
限度額:10~80万円(学生の場合は10~30万円)
特徴:社会に出て最初に持つ人に合わせたカードです

クラシックカード/クラシックカードA
対象:満18歳以上※高校生は除く
年会費:無料、翌年度以降条件により無料
限度額:10~80万円(ただし学生 10~30万円)
特徴:三井住友VISAカードを持つのであれば定番の1枚。海外旅行に行くときでも最適

アミティエカード 対象:女性
年会費:初年度無料、翌年度以降条件により無料
限度額:10~80万円(学生 10~30万円)
特徴:専業主婦など仕事を持っていないと審査に通りにくいのがクレジットカードの特徴ですが、これはそのハードルがありません。

ゴールドカード
対象:原則として、30歳以上で、本人に安定継続収入のある人
年会費:初年度年会費無料、次年度以降条件により最大1,500円まで割引
限度額:50~200万円
特徴:憧れのゴールドカードが比較的簡単に入手できるカードです。年会費も安く、限度額が多いので長期の海外旅行や頻繁に海外出張がある人には最適です

プライムゴールドカード
対象:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続収入のある人
年会費:初年度年会費無料、翌年度以降条件により最大4,000円まで割引
限度額:50~200万円
特徴:まだ社会人として若い場合でももてるゴールドカードです。

三井住友VISAエブリプラス
対象:三井住友VISAカードを持っていること
年会費:永久無料
限度額:なし
特徴:リボ払い専用のカードです。三井住友VISAカードを持っていれば誰でも持てます。大きな買い物をし分割で支払いたい場合や、毎月不確定に大きな買い物があるが支払いは一定額にしたい人に最適です。

サービス内容とポイント制度
クレジットカードという時になるのがポイントプログラムで、それによってクレジットカードを選択している人も多いくらいですが三井住友VISAカードはどうなのでしょうか。その概要は以下の通りです。

ポイントサービス
まず基本のポイント還元率は以下の通りです。

一般カード 利用金額1,000円=1ポイント
デビュープラスカード 1,000円=2ポイント

ポイント換金率は0.1%ということです。

ワールドプレゼント(他のカードやサービスとの換金、交換)
また、楽天では1P=5円、ヨドバシのECサイトでも1P=5円に交換できます。つまりその2つのECサイトで買うのであれば、1000円=5Pと5%の還元率だということです。

そのほかにも
ANAマイレージクラブ:1P=3マイル
Tポイント:1P=4.5ポイント

とお得な交換率があります。特にマイレージに変えられるのは、旅行にも使え、たとえばエコノミークラスをビジネスクラスに変更できるなど、非常にお得感があります。

そのほか好きな景品と交換することもできます。景品は200種類以上あり、たとえば人気の「dyson Pure Hot + Cool Link 空気清浄器付ファンヒーター」は14500ポイント、ロボット掃除機 ルンバ680 は10000ポイントなどです。

安心安全に利用可能
また意外にクレジット選択時には気にしていませんが、最近のクレジットカード詐欺やフィッシングサイトの横行を考えると、非常に重要なのが安心・安全に利用できるかというセーフティ対策です。これについても三井住友VISAカードはかなり充実しています。

モニタリングと会員保障制度
まず、三井住友VISAカードでは24時間365日、不審カード利用のチェック、つまりモニタリングを実施しています。何か不審な取引があれば深夜でもカードオーナーに連絡し、使用の有無を確認し、詐欺であればその支払いを即停止し、旧カードを使用不可にして新カードを即日で発行してくれます。また、会員保障制度により、特別なケースを除き、カードの紛失、盗難の届け日から60日前と届け日以降の不正利用については全額三井住友VISAカードが補償してくれます。ですからもしものことがあってもユーザーは確実に損をしないで済むのです。

海外でのサポート体制
世界の主要都市に「VJデスク」が設置されていて、電話をすると日本語で観光情報やカードやパスポートの紛失、盗難時のサポートをしてくれます。これも英語が堪能ではない人にとっては助かるサービスです。

高い安全性
三井住友VISAカードのカードにはICチップが搭載してあるので、偽造は非常に困難です。またその機能により仮に盗んでも不正利用できません。

顔写真付きも選べる
さらに要望に応じてカードを顔写真付きにもできます。これも不正利用防止に役立ちます。

旅行傷害保険
海外でケガなどをした場合、最高2,000万円~最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険がついています。

2.ユーザーの口コミは

ユーザーの口コミは
このような三井住友VISAカードですが、ユーザーの評価はどうなのでしょうか。ネットで口コミを拾ってみました。

boogieさん2016/09/04
今まで年会費無料のクレジットカードばかりを持っていたのですが、そろそろ「これ」という一枚が欲しくて作りました。これまでは尖ったカードというか、特徴的なカードが多かったんで、何でも出来る系の三井住友は逆に使いづらいのではないかと思ってたんですけど、やっぱり安心感が違いますね!めんどくさくなったらとりあえずこれ出しとけば間違いないですもん、いいカードです。

ゆきさん2016/01/20
年会費も無料だし三井住友とか安心できる大手の会社のものがいいんじゃないかと親にすすめられて、人生初めてのクレジットカードを三井住友VISAクラシックカードに決めました。盗難についての保険とかも整っているのでクレカに抵抗があった自分でも安心して使ってます。やっぱVISAが使いやすいですね。

引用元:クレジットカード比較SMART
http://www.bossanovapgh.com/mitsuisumitomo-visa-card/mitsuisumitomo-visa-classic-card/mituisumitomo-visa-classic-card/?kuchikomi=show#vote_2402

おおむねユーザーの評判は上々のようです。

3.三井住友VISAカードの審査内容は?難易度はどれくらい?

三井住友VISAカードの審査内容は?難易度はどれくらい?
では以上のような点にメリットを感じて、三井住友VISAカードを入手しようとした場合、その審査内容はどうなのでしょうか。銀行系クレジットカードですから審査はほかのカードよりも厳しいことが予想されます。そこでその難易度はどうなのか検証してみます。

口コミでは通りやすいといわれているのが三井住友VISAカード
一般的に取得の難易度では、
独立系・銀行系>信販系>流通系>消費者金融系
と言われています。やはり消費者金融系が最も取得しやすいわけです。

その中で難易度が高い三井住友VISAカードは実は学生や主婦でも入手できたという情報も多いカードです。それは学生専用、女性専用のカードをラインナップしているという点もあるでしょう。

カード別の審査の傾向と審査難易度は?<デビュープラスカード>
ではここで、18~25歳限定の学生や新社会人対象のデビュープラスカードを例にとって、審査傾向と審査難易度を見てみます。

まずクレヒス、つまりクレジットヒストリーという「利用実績データ」は当然ありませんから、それについてはスルーで通ります。そして三井住友カードの場合は、将来の有望客の獲得の目的でこのカードを発行していますから、かなり積極的にカード発行を行っているといえます。

審査が通らないのは、過去にスマートフォンを分割購入をしてその際に滞納歴がある人など、「個人信用情報機関」に「P」や「A」などの未入金マークが記載されていたり、「異動情報」が記録されいる人はほぼ通りません。

逆に言えばそれさえしていなければかなり高い確率で審査は通るということです。

カード別の審査の傾向と審査難易度は?<三井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA>
また一般カードであるクラッシックカードではどうなのでしょうか。

通常、一般カードの場合は入会資格に「安定収入のある方」という文言がついていますが、クラシックカード/クラシックカードAにはありません。つまり優良クレヒスを持っていて、事故情報が無ければ、いわゆる無職の人でも、専業主婦でも入会資格があるということです。それだけでも門戸が広いということが言えます。

あとは過去に延滞がないなど、通常のカード利用をしていればこちらもほぼ確実に審査は通ります。

審査はどのよう内容で行なわれているのか
以上が具体例でしたが、個々の人によって事情も違うでしょうから、ここで一般的なクレジットカードの審査の内容についてご紹介しておきます。

個人信用情報機関とは
まずほとんどの人は認識していませんが、クレジットカードを使ったり、銀行でローンを組んだり、消費者金融でお金を借りたりしたことのある人は全員「個人信用情報機関」にデータが保管されています。もちろん厳重なセキュリティのもとに管理されたデータベースですので外部に漏れることはありませんが、クレジットカードの入会、利用ごとの与信などにはすべてこの情報が使われます。

どんな風に利用されるの?
その個人信用情報機関のデータがどのように利用されるかというと、まずクレジットカードの申し込むと、クレジット会社は個人信用情報機関にアクセスして、申込者がデータベースに登録されているかをチェックします。確認内容は名前や生年月日、電話番号などをキーとしたさまざまな内容です。

またすでに取得しているクレジットカードでも、何か品物を購入する時にカードリーダーでクレジットカードを読み取っていますが、あれは「与信」と言って、これも個人信用情報機関のデータにアクセスして、事故情報がないか確認しているのです。問題がなければ返済能力があるとみなされ、その利用申請が審査通過となるのです。

登録されている情報
個人信用情報機関に登録されている情報は、名前、住所、電話番号、勤め先、勤め先電話番号、契約しているクレジットに関する情報、クレヒスなどです。

掲載される利用履歴は?
個人信用情報機関に情報が掲載され、履歴として残るものは以下の使用実績などです。

1つは申し込み履歴です。

2つめは申し込んだものが審査を通り、クレジット契約の成約したという内容です。クレジットカードだけでではなく、ショッピングクレジット、ローンの契約についても登録されています。

3つめはクレジットの利用、支払い状況です。契約しているクレジットを利用すると、利用残高や、支払い状況などが登録され、滞納があればここですぐにわかります。

4つめはクレジットの解約です。

クレヒスとは
またクレヒスという言葉も出てきましてきましたので、これもご紹介します。クレヒスとはクレジットカードヒストリーの略で、要は個人信用情報機関の中のクレジットカードの使用履歴のデータです。具体的には、契約を開始した年月や、直近の請求額、過去24ヶ月分の入金状況などが記録されます。契約しているクレジットの数だけ、それぞれの発行会社が登録、更新しています。

これらの情報は、どのクレジット会社を利用したのかは関係なく、加盟している全クレジット会社から閲覧できます。したがって、支払日に間違いなく支払っているというような優良なクレヒスがあれば、クレジット会社に新規の申し込みをしても有利に評価され、ほぼ確実に審査が通るのです。逆にこれが致命的に悪化することを、ブラックリスト状態といいますが、ほぼ間違いなく審査落ちします。

4.三井住友VISAカードの審査結果はいつわかるのか?

三井住友VISAカードの審査結果はいつわかるのか?
もしも新しいクレジットカードを作ろうとして、仮に過去に1回だけ延滞をしているなどの事故があったりした場合、審査が通るかどうか非常に心配でしょう。その点三井住友VISAカードはどの程度で審査結果を知らせてくれるのでしょうか。

審査期間は通常2~3週間
まずインターネットの申し込みだけですべての必要情報を送った場合は審査期間は約1週間です。インターネットで申し込み、証明書類などを郵送した場合は書面がついてから2~3週間です。書類だけで郵送で申込んだ場合も2~3週間です。

入会審査状況紹介サービス
しかし、その時期になってもカードが手元に届かない場合、あるいは自分の申請がどの段階まで行っているか気になる場合は、ネット上の入会審査状況紹介サービスを使うと、その途中経過が分かります。URLは以下の通りですので、気になる人は調べてみましょう。
https://www.smbc-card.com/olentry/online_nyukai/login_display.do

5.まとめ

いかがでしたか。TVコマーシャルに圧倒的な出稿をしたこともありますが、三井住友VISAカードはいまや日本のNO1の銀行系クレジットカードです。

しかしだからと言って、ほかのカードよりも審査が厳しいということはなく、むしろ普通に暮らしていればほぼだいたい審査は通過しますし、収入制限などがないカードもありますので、非常に入りやすいといえるでしょう。ですからクレジットカードを1枚持つのであれば、三井住友VISAカードは外せない、ということが言えます。